O crédito à habitação é um dos financiamentos mais procurados pelas famílias portuguesas que necessitam de apoio monetário para poderem, por exemplo, comprar um imóvel. Contudo, o pagamento deste empréstimo tem um grande peso nas contas mensais. Principalmente com as recentes subidas da taxa Euribor.
O aumento das taxas de juro fez disparar o valor das rendas, o que veio dificultar, ainda mais, a gestão financeira mensal dos portugueses. Parte destes, tem dificuldade em pagar o seu empréstimo e procura soluções alternativas, que permitam aliviar o impacto do pagamento do crédito à habitação no orçamento do agregado.
Transferência de Crédito: O que é?
A transferência de crédito à habitação corresponde à passagem do empréstimo de uma instituição financeira para outra. No fundo, o objetivo é mudar o crédito para uma entidade que ofereça condições mais vantajosas.
Com a transferência do crédito, é possível negociar a diminuição do valor das taxas de juro e os prazos para pagamento do financiamento.
Ainda assim, antes de mudar o empréstimo para outro banco, é importante analisar todos os critérios do financiamento e perceber se esta opção é a mais benéfica para si. Tenha em conta os seus objetivos e a realidade específica.
É Vantajoso Transferir Crédito à Habitação?
Transferir o crédito à habitação pode ser uma opção benéfica, com base no seu contexto pessoal, nas suas metas e nas condições financeiras do mercado.
Alguns cenários em que deve considerar a hipótese de transferência de crédito:
- Taxas de juro inferiores – pode ser uma boa opção se o valor das taxas de juro, no mercado, forem menores do que o valor que paga com o seu empréstimo atual. Assim, poderá poupar significativamente, num curto espaço de tempo.
- Diminuição do valor das prestações – se a mudança do crédito para outra entidade permitir a diminuição do valor a pagar, mensalmente, então pode fazer sentido mudar.
- Otimização das finanças pessoais – a transferência do crédito à habitação poderá potenciar uma melhor gestão dos seus recursos financeiros, considerando as suas necessidades específicas.
- Rapidez do pagamento da dívida – caso pretenda diminuir o prazo de pagamento do crédito, ao fazer a transferência, é possível saldar a dívida mais rapidamente.
- Melhoria das condições do empréstimo – se os termos do seu atual empréstimo não vão ao encontro das suas expectativas, a transferência para outro banco pode permitir a renegociação das condições.
- Consolidação de dívidas – se conta com outros empréstimos, a transferência do crédito à habitação poderá permitir a consolidação dos mesmos, favorecendo a redução da mensalidade a pagar.
- Benefícios adicionais – pode fazer sentido mudar o seu crédito para outro banco, se este oferecer condições vantajosas, tais como, a isenção de pagamento de comissões adicionais e os períodos de carência.
Para quem procura diminuir custos mensais e aumentar a sua margem de rendimento, transferir o crédito à habitação para outro banco pode fazer sentido. Mas, antes de avançar, é fundamental analisar custos, avaliar as propostas de diferentes entidades e perceber se vai ao encontro dos critérios de elegibilidade.
Como Tomar uma Decisão Ponderada?
Antes de mudar o seu empréstimo para outra entidade, deve comparar as propostas oferecidas pelas instituições de crédito e perceber se é benéfico mudar, ou não, de banco. De forma a tomar uma decisão consciente e ponderada, ao comparar as opções de transferência de crédito habitação, tenha em consideração:
- Condições da sua hipoteca atual – deve analisar os termos do seu empréstimo atual, considerando taxas de juro e condições de pagamento. Só desta forma poderá comparar, eficazmente, outras condições e avaliar qual o melhor cenário para si.
- Ofertas de mercado – pesquise sobre os diferentes bancos e respetivas ofertas de crédito. Assim, terá na sua posse todo o conteúdo necessário para avaliar prós e contras.
- Custos de transferência – deve calcular os custos associados à transferência de crédito, para que possa entender se a transferência compensa financeiramente.
- Valor dos juros – compare as taxas de juro das diferentes instituições financeiras, considerando se são taxas fixas ou variáveis e se são benéficas, face ao seu crédito atual.
- Gastos mensais – faça contas e verifique quais serão, de facto, os seus custos mensais, ponderando o valor do empréstimo e as taxas de juro associadas, em cada proposta. Assim, poderá perceber se tem capacidade financeira para ir ao encontro das condições oferecidas.
- Flexibilidade de pagamento – tenha em consideração a flexibilidade oferecida, avaliando a possibilidade de fazer pagamentos antecipados ou adicionais, sem ser penalizado por isso.
- Critérios de elegibilidade – as entidades financeiras exigem diferentes critérios, com base no seu histórico de crédito e na sua realidade financeira. Assim, deve comparar os critérios de elegibilidade e perceber se o seu perfil se enquadra nos mesmos.
Em Suma
Numa atualidade marcada por desafios socio-económicos, o pagamento do crédito à habitação ocupa parte considerável dos orçamentos dos portugueses. Neste âmbito, faz sentido procurar mecanismos que permitam otimizar os rendimentos disponíveis.
A transferência de crédito à habitação pode ser uma hipótese, para quem procura diminuir taxas de juro, negociar prazos para pagamento e melhorar as condições do seu crédito. Contudo, é importante avaliar se faz sentido mudar de banco ou manter-se na mesma entidade financeira.
Antes de tomar uma decisão, deve avaliar bem o seu crédito atual e pesquisar mais informações sobre as condições oferecidas por outros bancos. Só desta forma poderá avaliar, de forma concreta, os termos e perceber o que é mais vantajoso para si.